Кредитная карта с кэшбэком: как выбрать
Кэшбэк по кредитной карте — это возврат части потраченного. Звучит как чистая выгода, но она легко съедается платой за обслуживание и условиями начисления, поэтому карту с кэшбэком считают, а не выбирают по крупной цифре в рекламе.
Как устроен кэшбэк
Возврат бывает фиксированным на все покупки или повышенным в отдельных категориях, а иногда его начисляют баллами вместо рублей. У большинства карт есть месячный потолок возврата, выше которого кэшбэк уже не капает.
| Тип кэшбэка | Плюс | Минус |
|---|---|---|
| Процент на всё | Простой и предсказуемый | Ставка обычно ниже |
| Категории | Выше процент | Нужно попадать в категории |
| Баллами | Иногда крупнее номинал | Тратить можно не везде |
Считаем реальную выгоду
Возврат имеет смысл сравнивать с годовой платой за обслуживание. Возьмём карту с обслуживанием 1 200 ₽ в год и кэшбэком 1,5%. Чтобы отбить обслуживание, по ней нужно потратить 1 200 / 0,015 = 80 000 ₽ в год, и только сверх этого начинается плюс. Если тратите меньше, бесплатная карта с меньшим кэшбэком выгоднее.
Подводные камни
Кэшбэк часто не начисляют на снятие наличных, переводы, оплату ЖКХ и покупки у части продавцов. Повышенные категории иногда меняются каждый месяц, а потолок возврата ограничивает выгоду при крупных тратах. И весь расчёт работает только в льготный период: если платить проценты, они быстро перекроют любой кэшбэк, поэтому важно не платить проценты по карте.
Частые вопросы
Что выгоднее — процент на всё или категории? Зависит от трат. Ровные расходы — процент на всё; крупные покупки в одной сфере — категории.
Съедает ли обслуживание кэшбэк? Может. Сравнивайте годовой возврат с платой за обслуживание.
Начисляют ли кэшбэк за снятие наличных? Обычно нет, как и за переводы и некоторые платежи.
Как устроена карта в целом — в разборе как работает кредитная карта. Сравнить варианты можно в каталоге кредитных карт.