Страховка по кредиту: можно ли отказаться

Страховка по кредиту чаще всего добровольная, и от неё можно отказаться. Но банк вправе связать со страховкой ставку: без полиса процент выше. Разберём, где отказ реально экономит, а где обернётся дороже.

Какая страховка обязательна, а какая нет

Обязательной страховка бывает только там, где это прямо в законе — например, страхование залога по ипотеке или автокредиту с залогом. Страхование жизни и здоровья по потребкредиту почти всегда добровольное, даже если менеджер говорит иначе.

Как отказ влияет на ставку

Банк может предложить две ставки: ниже — с полисом, выше — без него. Это законно. Поэтому решение принимают по деньгам: сравнивают полную переплату со страховкой и без. Иногда кредит с полисом и низкой ставкой в сумме дешевле, иногда наоборот.

Пример: со страховкой ставка 15% плюс полис 20 000 ₽, без страховки — 19%. На большой сумме и длинном сроке вариант с полисом может выйти дешевле. Свести оба варианта в цифры удобно в кредитном калькуляторе.

Период охлаждения

После оформления есть срок, в течение которого можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги. Если полис оформили вместе с кредитом, при отказе в этот срок банк или страховая возвращают уплаченную премию. Заявление подают отдельно, не устно.

Как вернуть за навязанный полис

Порядок обычно такой:

• напишите заявление об отказе в страховую или банк в срок охлаждения;
• приложите договор и подтверждение оплаты;
• дождитесь возврата премии на счёт.

Как устроен сам кредит и почему обязательная страховка попадает в ПСК — в разборах про кредит наличными и про полную стоимость кредита.

Частые вопросы

Могут ли отказать в кредите из-за отказа от страховки? Отказ от добровольной страховки не может быть причиной отказа в кредите. Но ставка может быть выше.

Что такое период охлаждения? Это срок после оформления, когда можно отказаться от добровольного полиса и вернуть деньги.

Вернут ли страховку при досрочном погашении? Часто да — за неиспользованный период. Возврат запрашивают отдельным заявлением.

Выбрать кредит и сравнить условия со страховкой и без можно в каталоге RIMfinance.