Чем займ отличается от кредита: простыми словами

Займ и кредит на слух кажутся синонимами, но за ними стоят разные продукты, разные организации и разная стоимость денег. Понимание разницы помогает не переплатить.

Кто выдаёт

Кредиты выдают банки — организации с банковской лицензией. Займы выдают микрофинансовые организации (МФО), зарегистрированные в реестре Банка России. И банки, и МФО находятся под надзором ЦБ, но правила и продукты у них разные.

Суммы и сроки

Займ — это, как правило, небольшая сумма на короткий срок: от нескольких тысяч рублей до нескольких десятков тысяч, на срок от нескольких дней до пары месяцев. Кредит — суммы больше и сроки длиннее: от десятков тысяч до миллионов рублей на месяцы и годы.

Как считается переплата

У займов ставка обычно указывается в день (например, 0,8% в день), у кредитов — в год. Дневная ставка выглядит маленькой, но в пересчёте на год превращается в сотни процентов. Поэтому займ выгоден только на короткий срок и при возврате точно в дату.

Кредит с годовой ставкой считается по аннуитетной или дифференцированной схеме, и переплата растянута на весь срок. На длинной дистанции кредит почти всегда дешевле займа в пересчёте на стоимость денег.

Скорость и требования

Займ оформляется быстро и с минимумом документов — часто хватает паспорта. Кредит требует более строгой проверки: доход, кредитная история, иногда залог или поручитель. За скорость займа платят повышенной ставкой.

Что выбрать

• Нужна небольшая сумма до зарплаты и вы точно вернёте через несколько дней — займ может подойти.
• Нужна крупная сумма или длинный срок — кредит выгоднее по стоимости.

Главное правило одно: считайте полную стоимость и итоговую переплату, а не рекламную ставку. Сравнить актуальные предложения по обоим продуктам можно в каталоге RIMfinance.