Чем займ отличается от кредита: простыми словами

Займ и кредит на слух похожи, но это разные продукты, разные организации и разная стоимость денег. Понимание разницы помогает не переплатить.

Кто выдаёт

Кредиты выдают банки — организации с банковской лицензией. Займы выдают микрофинансовые организации (МФО) из реестра Банка России. И банки, и МФО под надзором ЦБ, но продукты и правила у них разные.

Суммы и сроки

Займ — это небольшая сумма на короткий срок: от нескольких тысяч рублей до нескольких десятков тысяч, на срок от нескольких дней до пары месяцев. Кредит крупнее и длиннее: от десятков тысяч до миллионов рублей на месяцы и годы.

Как считается переплата

У займов ставку указывают в день (например, 0,8%), у кредитов — в год. Дневная ставка выглядит маленькой, но в пересчёте на год превращается в сотни процентов. Поэтому займ выгоден только на короткий срок и при возврате точно в дату. Прикинуть переплату по конкретной сумме удобно в калькуляторе займа.

Кредит с годовой ставкой считают по аннуитетной или дифференцированной схеме, и переплата растянута на весь срок. На длинной дистанции кредит почти всегда дешевле займа в пересчёте на стоимость денег.

Скорость и требования

Займ оформляют быстро и с минимумом документов, часто хватает паспорта. Кредит требует более строгой проверки: доход, кредитная история, иногда залог или поручитель. За скорость займа платят повышенной ставкой.

Что выбрать

Небольшая сумма до зарплаты с возвратом через несколько дней — займ может подойти. Крупная сумма или длинный срок — выгоднее кредит.

Правило одно: считайте полную стоимость и итоговую переплату, а не рекламную ставку. Сравнить актуальные предложения по обоим продуктам можно в каталоге займов, а что выгоднее именно в вашем случае — оценить в калькуляторе сравнения.