Досрочное погашение кредита: как сэкономить
Досрочное погашение — законное право заёмщика: вернуть кредит раньше срока и заплатить меньше процентов. Запрещать это или брать штраф банк не вправе. Разберём, как сделать это с максимальной выгодой.
Полное и частичное погашение
При полном погашении вы закрываете весь остаток долга сразу. При частичном — вносите сумму сверх обязательного платежа, и она идёт на уменьшение основного долга. Проценты начисляются на остаток, поэтому чем раньше уменьшить тело кредита, тем меньше переплата.
Уменьшать срок или платёж
При частичном досрочном погашении банк предложит выбор.
| Уменьшить срок | Уменьшить платёж |
|---|---|
| Платёж прежний, кредит закрывается раньше | Платёж падает, срок прежний |
| Больше экономия на процентах | Меньше нагрузка каждый месяц |
Сокращение срока выгоднее по деньгам: переплата падает сильнее. Уменьшение платежа выбирают, когда важнее снизить ежемесячную нагрузку.
Как это оформить
Обычно нужно уведомить банк — через приложение или заявлением — и внести сумму к дате платежа. Банк пересчитывает график и присылает новый. Проверьте, что деньги ушли именно на досрочное погашение, а не зависли на счёте до следующего списания.
Пример: кредит 300 000 ₽ на 3 года под 18%. Досрочный взнос 50 000 ₽ на первом году с сокращением срока экономит несколько десятков тысяч рублей процентов. Посчитать точную выгоду под ваш график удобно в кредитном калькуляторе.
Как устроен сам кредит наличными и из чего складывается переплата — в основном разборе.
Частые вопросы
Может ли банк запретить досрочное погашение? Нет. Право вернуть кредит досрочно закреплено законом, штрафов за это быть не может.
Нужно ли предупреждать банк заранее? Обычно да — за несколько дней уведомлением. Точный срок указан в договоре.
Вернут ли часть страховки при полном погашении? Часто да, если страховку оформляли вместе с кредитом. Возврат за неиспользованный период запрашивают отдельно.
Выбрать кредит с удобными условиями досрочного погашения можно в каталоге RIMfinance.