Что будет, если не платить кредит
Пропуск платежей по кредиту не остаётся без последствий, но и не приводит мгновенно к катастрофе. Последствия нарастают по этапам, и на каждом из них у заёмщика есть возможность договориться.
Первая просрочка: пени и штрафы
С первого дня просрочки начисляются пени, а иногда фиксированный штраф. Информация о просрочке уходит в бюро кредитных историй и портит кредитный рейтинг. На этом этапе достаточно внести платёж, чтобы вернуться в график.
Звонки и переписка с банком
Через несколько недель банк начинает напоминать о долге звонками и сообщениями. Это ещё не взыскание — это попытка договориться. Лучшая тактика здесь не прятаться, а выйти на связь и обсудить реструктуризацию или отсрочку.
Передача долга коллекторам
Если платежей нет несколько месяцев, банк может передать долг коллекторскому агентству или продать его. Действия коллекторов ограничены законом: есть правила о частоте звонков и запрет на угрозы и давление.
Суд и взыскание
В итоге банк или коллектор обращается в суд. По решению суда долг взыскивают через судебных приставов: могут удерживать часть зарплаты, списывать деньги со счетов, наложить арест на имущество. Единственное жильё, не в ипотеке, обычно защищено.
Что делать заёмщику
Не дожидаться суда. Реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование — всё это обсуждается с банком, пока долг не передан дальше. Чем раньше начать разговор, тем больше вариантов.
Частые вопросы
Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита? Нет, если речь о невозможности платить, а не о мошенничестве при получении кредита.
Заберут ли квартиру? Единственное жильё вне ипотеки, как правило, защищено. Ипотечное жильё — предмет залога, и его могут взыскать.
Испортится ли кредитная история навсегда? Нет, но запись о просрочке хранится несколько лет и осложняет получение новых кредитов.
Способы снизить нагрузку описаны в статьях рефинансирование кредита и досрочное погашение кредита. Как просрочка отражается в истории — в статье как проверить кредитную историю.