Блокировка счёта по 115-ФЗ: почему и что делать

Коротко. Блокировка по 115-ФЗ обычно означает не заморозку денег, а приостановку отдельных операций до проверки. Чтобы снять ограничение, узнайте у банка список документов, передайте договоры, счета и акты и дождитесь решения. Риск снижают понятное назначение платежей, налоги с того же счёта и отказ от транзитных операций.

115-ФЗ — это закон о противодействии отмыванию денег. По нему банки обязаны следить за операциями и при подозрениях запрашивать документы, а иногда ограничивать операции по счёту. Чаще это касается бизнеса, но встречается и у физлиц.

Что именно происходит

«Блокировка» обычно означает не заморозку денег, а приостановку конкретных операций: банк ставит платежи на паузу и просит пояснить их суть. Деньги остаются вашими, но распоряжаться ими до выяснения нельзя.

Какие операции вызывают вопросы

Внимание банка привлекают операции без явного экономического смысла.

Что делать при ограничении

Порядок обычно такой:

1. Узнайте у банка причину и список нужных документов.
2. Соберите подтверждения по операциям: договоры, счета, акты.
3. Передайте их через интернет-банк или отделение.
4. Дождитесь решения — после проверки операции возобновляют.

Спорить и игнорировать запрос бессмысленно: это только затягивает проверку.

Как снизить риск заранее

Указывайте понятное назначение платежей, платите налоги с того же счёта, храните документы по сделкам и не используйте счёт для транзита чужих денег. Что вообще входит в обслуживание счёта — в разборе что такое РКО.

Частые вопросы

Заморозят ли мои деньги навсегда? Нет. Обычно приостанавливают операции до предоставления документов, деньги остаются вашими.

Касается ли 115-ФЗ физлиц? Да, но чаще под контроль попадают бизнес-операции и обналичивание.

Как быстро снимают ограничение? После проверки документов — обычно в течение нескольких рабочих дней, срок зависит от банка.

Подобрать надёжный банк для РКО можно в каталоге РКО. С чего начать бизнес-счёт — в разборах расчётный счёт для ООО и для ИП.